Recevoir le pot au premier tour ou au dernier, ce n'est pas la même chose. Celle qui reçoit en premier dispose tout de suite d'une somme qu'elle remboursera ensuite mois après mois. Celle qui reçoit en dernier a prêté au groupe pendant tout le cycle. Le montant est identique, la valeur ne l'est pas. C'est pour cela que la question fâche.
Méthode 1 — Le tirage au sort
Comment : on tire l'ordre complet en réunion, devant tout le monde, avant le premier versement.
Ce que ça donne : personne ne peut reprocher le résultat à personne. C'est la méthode la plus simple à défendre quand le groupe ne se connaît pas encore bien.
La limite : le hasard ignore les besoins. Celle qui a une échéance scolaire en octobre peut tomber au dernier tour.
À faire : tirer l'ordre entier d'un coup et l'afficher. Tirer tour par tour, au fil du cycle, laisse planer le soupçon à chaque fois.
Méthode 2 — L'ordre d'inscription
Comment : la première inscrite reçoit la première.
Ce que ça donne : c'est la méthode la plus lisible, et elle récompense celles qui ont lancé le groupe. Dans une tontine qui se reforme chaque année, l'ordre est souvent simplement reconduit.
La limite : elle avantage systématiquement les mêmes personnes si le groupe repart avec le même ordre cycle après cycle.
À faire : au deuxième cycle, inverser l'ordre. Celle qui était dernière passe première. C'est simple, et cela rétablit l'équilibre sans discussion.
Méthode 3 — Le besoin
Comment : le groupe place en tête celles qui ont une dépense connue et datée — rentrée scolaire, cérémonie familiale, stock à acheter avant une fête.
Ce que ça donne : c'est la méthode la plus proche de l'esprit d'origine de la tontine, qui est une entraide et pas un placement.
La limite : elle demande que chacune expose sa situation, ce que tout le monde n'accepte pas. Et elle peut se retourner : les besoins finissent par se déclarer de plus en plus urgents.
À faire : ne l'employer que dans un groupe qui se connaît vraiment, et seulement pour les deux ou trois premiers tours. Le reste au tirage.
Méthode 4 — L'enchère
Comment : celle qui veut recevoir plus tôt accepte de toucher un peu moins ; la différence est partagée entre les autres.
Pourquoi il faut y regarder à deux fois : ce qui circule alors n'est plus seulement de l'épargne. Une somme reçue plus tôt contre une réduction consentie ressemble beaucoup à un intérêt. Selon la façon dont c'est organisé, cela peut relever de la réglementation financière — et cela transforme la nature du groupe.
Sur le plan humain, l'effet est plus net encore : l'enchère fait gagner celles qui ont les moyens d'attendre et payer celles qui sont dans l'urgence. C'est l'inverse de ce que la tontine est censée faire.
Notre position : TontineLink ne propose pas l'enchère et ne prévoit pas de le faire. Si votre groupe la pratique, tenez ces comptes en dehors de l'application.
Ce qui compte plus que la méthode
- Décider avant le premier versement. Un ordre fixé en cours de route est la première cause de dispute.
- Écrire l'ordre et le rendre visible à toutes, pas seulement à la gérante.
- Prévoir les échanges de place. Deux membres peuvent vouloir permuter en cours de cycle : dites d'avance si c'est permis, et qui doit être prévenu.
- Dire ce qui se passe si une membre part. Son tour disparaît-il, ou est-elle remplacée à la même place ?
Dans TontineLink
Au moment de créer la tontine, vous choisissez entre ordre fixe et tirage au sort. Le calendrier des tours est ensuite affiché à toutes les membres, avec la date de chaque tour et le nom de celle qui reçoit. Personne n'a besoin de demander où on en est.